青海省地方金融监督管理局关于2022年度青海省典当行年审和监管评级结果的通报
青金监〔2023〕113号
各市(州)金融办,省典当行业协会,各典当行:
根据《典当管理办法》(商务部、公安部令2005年第8号)、《典当行业监管规定》(商流通发〔2012〕423号)、《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》(银保监办发〔2020〕38号)及《关于开展2022年度青海省典当行年审和监管评级工作的通知》(青金监发〔2022〕30号)要求,省地方金融监督管理局组织西宁市、海东市、海西州、海北州金融办共同开展了2022年度典当行年审和监管评级工作。现将有关情况通报如下:
一、2022年度年审评级执行情况及结果
(一)年审情况
2022年度西宁市典当行年审按不低于辖内典当行总数1/3的比例,重点在未参加2020年、2021年度年审的典当行以及上两年度年审结果为B类的典当行中随机抽取。海东市、海西州、海北州由于辖区内典当行数量少,分别对辖区内全部典当行进行了年审和评级。截至2022年底,全省共有典当行43家(含分支机构1家),相关市(州)金融办共选取了19家典当行参加了2022年度年审,占比44.19%。其中:西宁市12家、海东市3家、海西州3家、海北州1家。结合相关市(州)金融办现场检查与我局非现场监管情况,经审核,决定对10家典当行给予A类通过;7家典当行给予B类通过,2家典当行进行了约谈整改,年审评审结果根据整改完成情况最终确定。(详见附件1)
(二)监管评级情况
根据《青海省典当行监管评级办法》,典当行监管评级工作与年审检查同时开展。主要从公司治理、合规经营、风险管理、经营能力、支持和配合监管部门及协会工作情况等方面内容进行综合考评价打分。根据得分情况,我局将典当行评级结果分为A、B、C、D四个等级。从A到D逐级降低。在此基础上,我局将根据分类监管原则,对典当行在行政许可、日常监管、现场检查和非现场监管等方面实施差异化的监管措施。对A类典当行,实行常规性监管,以非现场监管为主;对B类典当行,实行针对性监管,根据风险情况合理安排现场检查,加强对企业合规经营的指导;对C类典当行,实行严格的监管措施,提高现场检查频次,采用多种监管手段,及时了解典当行最新情况并采取有效风险控制和化解措施。对D类典当行限期整改,限期未整改完成的终止其典当经营许可,收回《典当经营许可证》。按照《青海省典当行监管评级指标体系》综合评分标准,在相关市(州)金融办评级基础上,结合非现场监管和报送数据情况,决定评为A级的典当行18家;评为B级的典当行15家,评为C级的典当行7家,评为D级的典当行2家。(详见附件2)
二、存在问题
根据年审检查复查审核情况看,主要存在以下问题:
(一)落实政策规定力度不够。按照相关要求,各相关市(州)金融办年审评级情况要在每年6月底前报送省地方金融监管局。全省典当行2022年度年审评级工作在规定时限内完成的有海东市、海西州、海北州,西宁市未按规定时间完成辖内典当行年审及评级工作影响了全省进度和质量。
(二)典当行业务量小、单一现象比较普遍。一是房地产抵押业务比重仍然较大,有的典当行业务全部为房地产抵押业务;二是动产质押业务活力不够,规模很小,有悖于典当行应当回归民品业务本源的要求;三是个别典当行逾期比较严重,流动资金短缺甚至无流动资金,经营风险隐患较大。
(三)企业内控制度不够健全。通过年审评级发现,大多数典当行未建立信息披露制度、风险控制制度、应急消防预案和突发事件应急预案等企业内控制度。公司治理方面股东会议、经营决策等制度缺失。部分典当行业务流程不规范,擅自变更经营住所及高管,变更登记备案不及时,财务及经营数据报送不及时、不准确、不完整。个别典当行还存在股东借款、挪用注册资本金等情况。
三、下一步工作要求
各相关市(州)金融办要切实履行好典当行监管职能,充分利用现场检查、非现场监管、畅通投诉举报渠道等多种方式,持续强化对典当行的监督管理。
(一)积极落实当行年审评级工作。典当行业年审评级工作是对辖内典当行事后监管的重要手段,各相关市(州)金融办要充分认识行业年审、现场检查、非现场监管、监管评级等监管手段有机融合的重要性,认真履行工作职责,推动政策措施落地见效。
(二)加强分类监管工作。按照“属地负责、一线把关、稳妥审慎、依法有序、分类监管”的原则,以处置和化解风险为核心,切实加强对风险典当行的日常动态监管。对能正常完成整改的,采取积极措施,加快资金回笼,增加流动性,强化风险意识,督促企业回归正常经营;对不能完成整改的典当行,要积极引导,摸清风险底数,做到一企一策,分类施策,依法有序做好行业退出和出清工作。
(三)做好典当行日常工作。各相关市州金融办要扎实做好现场检查、数据报送等日常监管工作。典当行业协会要积极发挥行业自律、教育培训、诚信建设、行业宣传等方面的作用,树立典当行业良好形象,争取更大发展空间。各典当行要严格遵守相关法律、法规规定,进一步增强依法合规经营意识和风险防范水平,不断提高数据报送质量,回归民品典当业务本源,在服务实体经济和助力经济高质量发展方面发挥更大作用。
附件: 1、2022年度青海省典当行年审结果
2、2022年度青海省典当行评级结果
青海省地方金融监督管理局
2023年11月29日
附件1
2022年度青海省典当行年审结果
序号 | 所在地区 | 典当行名称 | 许可证编码 | 年审结果 |
1 | 西宁市 | 青海欣鑫典当有限责任公司 | 63045A10015 | A类 |
2 | 西宁市 | 青海中润典当有限公司 | 63048A10015 | A类 |
3 | 西宁市 | 青海辰泰典当有限公司 | 63060A10021 | A类 |
4 | 西宁市 | 青海西宁佳鑫典当有限公司 | 63063A10022 | A类 |
5 | 海东市 | 青海云泽鑫晟典当有限公司 | 63047A10015 | A类 |
6 | 海东市 | 青海明辉典当有限责任公司 | 63053A10016 | A类 |
7 | 海西州 | 格尔木钜金典当有限责任公司 | 63006A10002 | A类 |
8 | 海西州 | 格尔木叁鼎典当有限公司 | 63052A10016 | A类 |
9 | 海西州 | 格尔木恒汇通典当有限责任公司 | 63033A10011 | A类 |
10 | 海北州 | 海北顺昌典当有限责任公司 | 63032A10011 | A类 |
11 | 西宁市 | 青海聚丰典当有限公司 | 63019A10009 | B类 |
12 | 西宁市 | 西宁联丰典当有限公司 | 63042A10014 | B类 |
13 | 西宁市 | 西宁汇鑫典当有限公司 | 63028A10011 | B类 |
14 | 西宁市 | 西宁天天典当有限责任公司 | 63044A10014 | B类 |
15 | 西宁市 | 青海久盛典当有限责任公司 | 63008A10002 | B类 |
16 | 西宁市 | 青海方洲典当有限责任公司 | 63004A10002 | B类 |
17 | 海东市 | 海东淼源典当有限责任公司 | 63062A10021 | B类 |
18 | 西宁市 | 青海共源典当有限公司 | 63056A10016 | 待定 |
19 | 西宁市 | 青海巨鑫典当有限责任公司 | 63018A10008 | 待定 |
附件2:
2022年度青海省典当行评级结果
序号 | 典当行名称 | 得分 | 监管评级结果 |
1 | 格尔木钜金典当有限责任公司 | 94 | A |
2 | 青海润升典当有限公司 | 92 | A |
3 | 格尔木叁鼎典当有限公司 | 91 | A |
4 | 青海西宁福禄典当有限公司 | 90 | A |
5 | 青海德恒典当有限公司 | 89 | A |
6 | 格尔木恒汇通典当有限责任公司 | 89 | A |
7 | 西宁城投典当有限公司 | 88 | A |
8 | 青海西宁佳鑫典当有限公司 | 88 | A |
9 | 青海省金世典当有限公司 | 88 | A |
10 | 西宁古城典当有限公司 | 88 | A |
11 | 青海欣鑫典当有限责任公司 | 87 | A |
12 | 青海辰泰典当有限公司 | 87 | A |
13 | 西宁仕龙典当有限公司 | 87 | A |
14 | 西宁市茂源典当有限责任公司 | 87 | A |
15 | 海北顺昌典当有限责任公司 | 87 | A |
16 | 青海中润典当有限公司 | 86 | A |
17 | 青海闽宁典当有限责任公司 | 86 | A |
18 | 青海保轩典当有限公司 | 86 | A |
19 | 青海方洲典当有限责任公司 | 84 | B |
20 | 西宁福运昌典当有限责任公司 | 84 | B |
21 | 青海新佳典当有限公司 | 84 | B |
22 | 青海福果典当有限公司 | 84 | B |
23 | 西宁联丰典当有限公司 | 83 | B |
24 | 青海万和同兴典当有限责任公司 | 83 | B |
25 | 青海金田典当有限责任公司 | 83 | B |
26 | 青海云泽鑫晟典当有限公司 | 83 | B |
27 | 西宁汇鑫典当有限公司 | 82 | B |
28 | 青海泰澳典当有限公司 | 82 | B |
29 | 西宁兆业典当有限责任公司 | 81 | B |
30 | 青海君和典当有限公司 | 80 | B |
31 | 青海建滨典当有限公司 | 80 | B |
32 | 青海明辉典当有限责任公司 | 77 | B |
33 | 青海聚丰典当有限公司 | 75 | B |
34 | 海东淼源典当有限责任公司 | 74 | C |
35 | 西宁天天典当有限责任公司 | 73 | C |
36 | 青海润璞典当有限公司 | 73 | C |
37 | 西宁置地典当有限责任公司 | 71 | C |
38 | 青海久盛典当有限责任公司 | 70 | C |
39 | 青海方诚典当有限公司 | 67 | C |
40 | 西宁鼎鑫典当有限公司 | 67 | C |
41 | 青海共源典当有限公司 | 58 | D |
42 | 青海巨鑫典当有限公司 | 58 | D |