各市（州）金融办，青海省金融业协会、青海省小额贷款公司协会，省内各小额贷款公司：    

为加强我省小额贷款公司日常监管，规范小额贷款公司经营行为，促进行业健康平稳发展，根据《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法的通知>》（青政办〔2012〕49号）等有关规定，省地方金融监管局组织各市（州）金融办及相关人员对全省85家小额贷款公司进行合规性经营检查。现将有关情况通报如下。

一、合规性经营检查工作开展情况

为保证小额贷款公司合规性经营检查工作有序开展，省地方金融监管局结合工作实际，制定印发了《2018年度融资担保公司、小额贷款公司合规性经营检查方案》，明确了合规性经营检查工作的范围和时间、主要内容和资料目录、检查程序和标准。各小额贷款公司结合自身实际，对照《方案》要求，逐条逐项进行了自查自纠；各市（州）金融办根据小额贷款公司监管要点和业务开展情况，重点对公司合规经营、资本金运用、公司治理和内控制度落实、财务管理、风险准备金提取、变更事项执行、信息披露和重大风险事件报告、高管人员和从业人员守法经营等情况进行了现场检查。在此基础上，省地方金融监管局针对执法人员少、机构数量多、检查范围广的实际，按照“双随机一公开”监管要求，依托各市（州）金融办合规性经营现场检查，进行了随机抽查，侧重对业务规模大、风险隐患多、长期不开展业务的公司开展抽查，有效确保了合规性经营检查工作的针对性和实效性。

二、存在的主要问题

通过此次合规性经营检查，小额贷款公司基本能按照相关法律法规及监管政策的要求，加强业务管理和风险控制，制定落实相关业务实施细则和操作流程，依法合规开展业务，有效缓解中小微企业、个体工商户和“三农三牧”融资难、融资贵问题。但少部分小额贷款公司在制度建设、公司治理、资本金运用、风险防控等方面，仍存在薄弱环节，个别小额贷款公司甚至存在违法违规经营行为。一是由于法人治理不完善，经济下行影响等因素，部分小额贷款公司主动开展业务动力不足，个别小额贷款公司甚至长期不开展业务。二是部分小额贷款公司人员管理不规范，个别小额贷款公司高管空缺、从业人员专业知识缺乏，风险识别与防范能力不强，操作风险较大。三是个别小额贷款公司实际信息与报送监管部门信息不一致，存在未经审批变更高管与经营地址、跨核准区域开展业务等现象。四是个别小额贷款公司日常信息报送不及时，不提供相关资料、不配合开展合规性经营检查工作。五是部分小额贷款公司内控制度落实不到位，业务流程不明晰、风控措施不严谨、贷款结构不合理、账务管理不严格、档案管理不规范，重贷轻管现象较突出，贷后管理工作亟待加强。六是由于经济下行、银行准入及自身原因，业务增长较为缓慢，个别小额贷款公司未按规定足额计提准备金，将剩余资本金用于拆借、对外投资，存在出借或挪用资本金现象。七是部分小额贷款公司存在对同一借款人的贷款余额超过公司资本净额的5%、关联方贷款、以现金方式收贷收息、多头开户等问题。八是个别小额贷款公司涉嫌高利放贷、暴力催收、实施故意伤害等违法犯罪行为。九是小额贷款公司贷款逾期情况较多，普遍以清收为主，新增业务不多。清收贷款诉讼周期长、程序多、费用高、执行难。

三、合规性经营检查结果

通过对小额贷款公司报送合规性经营检查资料分析，结合各市（州）金融办现场检查情况，经省地方金融监管局局长办公会研究，决定对49家小额贷款公司给予通过，占比57.65%；36家小额贷款公司不予通过，占比42.35%。（详见附件）。

四、合规性经营检查结果分类处置

（一）通过2018年度合规性经营检查的小额贷款公司

通过2018年度合规性经营检查的49家小额贷款公司，要继续严格按照相关法律法规及监管政策要求，进一步完善法人治理、强化风险管控、落实内控制度、细化业务流程、加强团队建设、依法合规展业，积极服务我省中小微企业、“三农三牧”等领域发展。

（二）未通过2018年合规性经营检查的小额贷款公司

根据《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法的通知>》（青政办〔2012〕49号）等有关规定，决定对以下公司予以责令限期整改和撤销小额贷款业务经营资格处置。

以下22家小额贷款公司对存在问题须逐项整改，整改期间不得开展新增业务。各市（州）金融办要督促以下小额贷款公司限期完成整改并进一步核实整改情况，形成整改意见后报省地方金融监管局。对整改良好的小额贷款公司，省地方金融监管局将批准其继续开展小额贷款业务；拒不整改或整改后仍不合格的，将撤销其小额贷款业务经营资格。

1 .西宁城北汇丰小额贷款有限责任公司

2.西宁银通小额贷款股份有限公司

3.西宁金信通小额贷款有限责任公司

4.西宁商道小额贷款有限责任公司

5.西宁恒宜小额贷款有限公司

6.西宁闽宁小额贷款有限公司

7.海西州中奥小额贷款股份有限公司

8.西宁中富小额贷款有限公司

9.西宁中一小额贷款股份有限公司

10.西宁徽商小额贷款有限公司

11.西宁玺玉小额贷款有限公司

12.西宁世邦晟通小额贷款有限公司

13.西宁晋银小额贷款股份有限公司

14.西宁金汇聚小额贷款有限公司

15.西宁恒丰科技小额贷款有限公司

16.西宁金行小额贷款有限公司

17.西宁利安小额贷款有限公司

18.西宁德融小额贷款有限公司

19.西宁国盛小额贷款有限公司

20.海南州融达小额贷款有限公司

21.海南州永强小额贷款有限公司

22.格尔木融易小额贷款有限公司 

以下14家小额贷款公司因连续两年未通过合规性经营检查，决定撤销其小额贷款业务经营资格。以下小额贷款公司应于本通报公布之日起10个工作日内将原批准文件交回所在地金融办。所在地金融办应及时将收回的批准文件交回省地方金融监管局。逾期不交回的，原批准文件自动作废。

1.西宁城东鑫泽小额贷款股份有限公司

2.青海亿邦小额贷款股份有限公司

3.西宁博富小额贷款有限公司

4.格尔木中驰小额贷款有限公司

5.海东地区晨翔小额贷款有限公司

6.西宁金格小额贷款有限公司

7.西宁恒兴小额贷款有限公司

8.西宁乾运小额贷款有限公司

9.西宁正融通科技小额贷款有限公司

10.西宁恒驰科技小额贷款有限公司

11.西宁春天小额贷款有限公司

12.德令哈金睿通小额贷款有限公司

13.西宁亦德小额贷款有限公司

14.西宁华信小额贷款有限公司

五、工作要求

各市（州）金融办要切实履行好对小额贷款行业的指导和日常监管职能，通过现场检查、不定期抽查、畅通投诉举报渠道等方式，排查小额贷款公司的违法违规经营行为，督促其严格依照《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法的通知>》（青政办〔2012〕49号）及相关监管政策依法合规开展业务，切实有效防范行业风险。对存在违规问题的小额贷款公司，要实行重点监管，提高检查频率，并在变更、合规性经营检查、主要股东参与新增小额贷款公司或分支机构设立等方面采取更严格的监管。

小额贷款行业协会应积极发挥在规范经营、加强自律、教育培训、诚信建设、行业宣传等方面的作用，积极营造守法经营、公平竞争、互利双赢的行业发展环境，共同促进小额贷款行业发展。

各小额贷款公司应严格遵守相关法律、法规规定，围绕服务实体经济、防范金融风险目标任务，明确定位、回归主业、严控风险、突出特色，依法合规经营，不断提高服务经济社会发展的能力和水平。

任何单位和个人发现非法设立小额贷款公司及分支机构或者以其他方式非法经营小额贷款业务的，均可向省地方金融监管局投诉和举报（联系电话：0971-8068864）。

附件: 2018年度青海省小额贷款公司合规性经营检查结果

                     青海省地方金融监督管理局

                           2019年11月27日