青金监〔2020〕82号

各市（州）金融办，青海省金融业协会、青海省小额贷款公司协会，省内各小额贷款公司：    

为进一步加强监督管理，规范全省小额贷款公司经营行为，促进行业健康发展，根据《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法的通知>》（青政办〔2012〕49号）等有关规定，省地方金融监管局组织各市（州）金融办，重点围绕公司合规经营、资本金运用、公司治理、财务管理、风险准备金提取、变更事项执行等情况，对全省71家小额贷款公司进行了全面检查。现将有关情况通报如下。

一、2019年全省小额贷款公司运行基本情况

截至2019年末，省内小额贷款公司72家，较2018年末减少14家。其中，国有小额贷款公司6家，民营小额贷款公司66家。实收资本43.23亿元，平均每家机构实收资本6004万元，其中，有13家注册资本达1亿元以上。资产总额54.72亿元。

同时，受机构数量减少、经济下行压力导致客户贷款需求减少等因素影响，小额贷款公司贷款业务收缩。截至2019年末，小额贷款余额49.44亿元，同比增长0.73%，全年新增贷款15.68亿元，较2018年末同比下降43.78%。其中，小微贷款、个人贷款、“三农”贷款分别为10.84、0.81、0.77亿元，为省内894户“三农”、小微企业及个体工商户提供了融资支持。

二、存在的问题

（一）经营压力攀升。受经济下行压力加大、小额贷款市场竞争逐步加剧及公司自身综合实力较弱等因素影响，小额贷款公司盈利能力持续下降，2019年共23家小额贷款公司未开展新增业务。

（二）信用风险压力不减。截至2019年末，全省小额贷款公司不良贷款余额11.42亿元，不良率23.1%。部分公司因逾期贷款过多导致流动性枯竭，已失去发放新贷款能力，仅能开展不良贷款清收工作。部分公司未按贷款风险分类制度合理分类资产，贷款风险状态不能真实准确反映。

（三）未按规定足额计提准备金。小额贷款公司均不同程度的存在提取准备金不足的现象，计提的准备金与存量不良贷款不匹配，风险防控压力加大。

（四）内部管理制度落实不到位。部分公司内控制度落实不到位，业务流程不明晰、风控措施不严谨、账务管理不严格、档案管理不规范，重贷轻管现象较突出，贷后管理工作亟待加强。个别小额贷款公司高管空缺、从业人员专业知识缺乏，风险识别与防范能力不强，操作风险较大。部分公司信息披露制度、贷款风险分类制度等内部管理制度需进一步完善。

（五）贷款清收追偿困难。2019年，我省多数小额贷款公司以清收逾期贷款为主，普遍存在不良贷款清收手段单一，不良资产难以变现的问题。同时，通过司法程序追偿时存在诉讼周期长、程序多、费用高、执行难等问题，进一步加剧了小额贷款公司的经营困难。

（六）涉及违规经营问题。一是部分公司股东及关联方资金往来较为频繁，部分公司存在股权违规转让质押或以应收账款、其他应收账款、委托贷款、投资等形式挪用、抽逃或变相抽逃资本金的行为。二是部分公司存在对同一借款人的贷款余额超过公司净资产5%限额发放贷款，或存在拆分项目发放贷款现象。三是部分公司存在核准地域外经营业务问题，将经营地域延伸至外市州，或对外市州的企业以自然人名义进行借贷。四是个别小额贷款公司涉嫌高利放贷、暴力催收、实施故意伤害等违法犯罪行为。

（七）非现场监管信息数据报送问题。部分公司对非现场监管信息数据报送重视不够，未按要求报送真实、及时、准确的信息数据。如个别小额贷款公司报送监管部门信息与其实际情况不一致，个别小额贷款公司日常信息报送不及时，个别公司不能按时开展年度审计和提供相关资料、不配合开展合规性经营检查工作。

（八）未经许可擅自变更问题。部分公司存在未经审批，擅自变更注册资本、公司名称、法定代表人、高级管理人员、公司住所和股权结构等现象。

三、检查结果

通过对小额贷款公司报送合规性经营检查资料分析，结合各市（州）金融办现场检查情况，决定对45家小额贷款公司给予通过，占比63.38%；26家小额贷款公司不予通过，占比36.62%。

三、分类处置

（一）通过2019年度合规性经营检查的小额贷款公司

通过2019年度合规性经营检查的45家小额贷款公司，要继续严格按照相关法律法规及监管政策要求，进一步完善法人治理、强化风险管理、落实内控制度，依法合规开展业务，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。

（二）未通过2019年合规性经营检查的小额贷款公司

根据青政办〔2012〕49号等有关规定，决定对以下公司予以责令限期整改、停业整顿或取消小额贷款业务经营资格处置。

1.以下11家小额贷款公司须对存在问题在限期内逐项整改，各市（州）金融办要督促以下小额贷款公司限期完成整改并进一步核实整改情况，形成整改意见后报省地方金融监管局。拒不整改或整改后仍不合格的，将责令停业整顿或取消其小额贷款经营资格。

西宁城西富帮小额贷款有限公司

西宁富康小额贷款股份有限公司

西宁闽商小额贷款股份有限公司

西宁金圣地小额贷款有限公司

西宁鹭江科技小额贷款有限公司

西宁铂汇科技小额贷款有限公司

西宁贝信小额贷款有限公司

民和泰和小额贷款有限责任公司

海东信而富小额贷款有限公司

乐都天盛小额贷款有限公司

海东海驿小额贷款有限公司

2.以下8家小额贷款公司须对存在的问题停业整顿，整顿期间不得开展新增业务。各市（州）金融办要督促以下小额贷款公司完成整改并进一步核实整改情况，形成整改意见后，于2020年12月31日前报省地方金融监管局。对整改良好的小额贷款公司，省地方金融监管局将批准其继续开展小额贷款业务；拒不整改或整改后仍不合格的，将取消其小额贷款经营资格。

西宁商道小额贷款有限责任公司

西宁中富小额贷款有限公司

西宁中一小额贷款股份有限公司

西宁徽商小额贷款有限公司

西宁恒丰科技小额贷款有限公司

西宁金行小额贷款有限公司

西宁利安小额贷款有限公司

格尔木融易小额贷款有限公司

3.以下7家小额贷款公司因存在长期未开展业务、未按规定报送相关资料、连续两年未通过合规性经营检查等情况，决定取消其小额贷款业务经营资格。以下小额贷款公司应于本通报公布之日起15个工作日内将原批复文件交回所在地金融办，并于30日内主动向属地市场监管部门申请公司变更或注销。所在地金融办应及时将收回的批复文件交回省地方金融监管局；逾期不交回的，原批复文件自动作废。

西宁恒宜小额贷款有限公司

西宁闽宁小额贷款有限公司

西宁世邦晟通小额贷款有限公司

西宁金汇聚小额贷款有限公司

海南州永强小额贷款有限公司

西宁德融小额贷款有限公司

西宁国盛小额贷款有限公司

五、下一步工作要求

各市（州）金融办要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，切实履行好对小额贷款行业的监管职能，通过现场检查、不定期抽查、畅通投诉举报渠道等方式，排查小额贷款公司的违法违规经营行为，督促其严格按照相关监管政策依法合规开展业务，切实有效防范行业风险。对存在违规行为的小额贷款公司，要实行重点监管，提高检查频率，指导推动行业健康发展。小额贷款行业协会要积极发挥在规范经营、加强自律、教育培训、诚信建设、行业宣传等方面的作用，积极营造守法经营、公平竞争、互利双赢的行业发展环境，共同促进小额贷款行业发展。各小额贷款公司要严格遵守相关法律法规规定，围绕服务实体经济、防范金融风险目标任务，进一步明确定位、回归主责主业，不断提高服务经济社会发展的能力和水平。

                     青海省地方金融监督管理局

                         2020年11月4日