青金监〔2020〕83号

各市（州）金融办，青海省金融业协会、青海省融资担保业协会，省内各融资担保公司：    

为规范我省融资担保公司经营行为，加强融资担保公司日常监管，促进行业健康平稳发展，根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号）、《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法>的通知》（青政办〔2012〕49号）等有关规定，省地方金融监管局组织各市（州）金融办及行业协会对全省68家融资担保公司，重点围绕公司合规经营、公司治理和内控制度落实、风险准备金提取、变更事项执行、信息披露和重大风险事件报告等情况，开展了合规性经营检查。现将有关情况通报如下。

一、基本情况

（一）机构数量。截至2019年12月末，全省共有68家融资担保公司。其中，国有融资担保公司37家，与上年同期持平；民营融资担保公司31家，同比下降26.19%。全省8个市（州）均成立了融资担保公司，其中,西宁市44家，海东市9家，海西州6家，海北州4家，黄南州2家，海南州1家，玉树州1家，果洛州1家。

（二）注册资本。截至2019年12月末，全省融资担保公司注册资本总额110.72亿元，其中,国有融资担保公司注册资本85.96亿元，占全省融资担保行业总资本的77.64%；民营融资担保公司注册资本24.76亿元，占全省融资担保行业总资本的22.36%。

（三）业务发展情况。截至2019年12月末，全省融资担保公司在保责任余额215.02亿元，其中，小微企业在保责任余额142.83亿元，占比66.43%；“三农三牧”在保责任余额45.94亿元，占比21.37%。2019年，全省融资性担保机构共发生担保业务9532笔，担保金额87.81亿元，担保放大倍数2.0倍。                       

（四）经营效益情况。截至2019年12月末，全省融资担保公司资产总额148.86亿元，净资产107.33亿元，担保业务收入0.69亿元，平均担保费率1.27%。目前我省中小微企业担保业务增速放缓，担保市场竞争较为激烈，行业平均担保费率也处于较低水平，盈利能力进一步受限。

（五）行业风险情况。2019年全省融资担保公司代偿余额为29.58亿元，同比下降27.92%；当年新增代偿2.63亿元。目前融资担保行业面临严峻挑战，行业代偿余额虽略有下降，但仍处于近年较高水平。

二、存在问题

总体来看，省内融资担保公司基本能按照相关法律法规及监管政策的要求，依法合规开展业务。通过持续加强业务管理和风险管控，制定落实相关业务管理细则和业务流程，积极支持全省小微企业和“三农三牧”主体发展。但部分融资担保公司在公司治理、制度建设、风险防控和稳健发展等方面仍存在较为突出的问题。

一是经营动力明显不足。由于经济下行、银行准入门槛提高及自身管理不规范等因素影响，部分融资担保公司开展业务动力不足。2019年共有20家融资担保公司未开展担保业务，其中，5家融资担保公司近两年均未开展担保业务。二是业务开展不合规。部分融资担保公司存在对单个被担保人担保余额超过公司净资产的10%，单一最大客户、单一行业集中度过高，与关联方资金往来较为频繁、部分应收账款不能说明情况，为关联方提供融资担保条件优于非关联方等问题。三是治理结构不完善。部分融资担保公司虽然设立了董事会、监事会，但在实际工作中，监事会、董事会的监控作用严重弱化，公司未能从根本上建立符合发展需要的公司治理机制。四是内部管理制度落实不到位。部分融资担保公司内控制度落实不到位，业务流程不明晰、风控措施不严谨、业务结构不合理、账务管理不严格、档案管理不规范，重保轻管现象较突出，保后管理工作亟待加强。五是人员管理不规范。部分融资担保公司人员管理不规范、一人多岗现象较为普遍，个别融资担保公司高管空缺、从业人员专业知识缺乏，风险识别与防范能力不强，操作风险较大。六是未严格落实监管规定。个别融资担保公司发生变更未及时备案，存在实际信息与报送监管部门信息不一致，存在变更注册资本金，变更董监高人员与经营地址等信息未及时备案等现象。部分公司对非现场监管信息数据报送重视不够，未按要求报送真实、及时、准确的信息数据。

三、检查结果

通过对融资担保公司报送的合规性经营检查资料分析，结合各市（州）金融办现场检查情况，决定对44家融资担保公司给予通过，占比64.71%；24家融资担保公司不予通过，占比35.29%。

四、分类处置

（一）通过2019年度合规性经营检查的融资担保公司

通过2019年度合规性经营检查的44家融资担保公司要继续严格按照相关法律法规及监管政策要求，进一步完善法人治理、强化风险管控、落实内控制度、细化业务流程、加强团队建设依法合规开展业务，积极服务我省中小微企业、“三农三牧”等领域发展。

（二）未通过2019年合规性经营检查的融资担保公司

根据《融资担保公司监督管理条例》、《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》、《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法>的通知》等有关文件规定，决定对未通过合规性经营检查的融资担保公司分别予以责令限期整改、停业整顿、吊销融资担保业务经营许可证处置。

1.以下9家融资担保公司对存在问题须逐项整改，各市（州）金融办要督促以下融资担保公司限期完成整改并进一步核实整改情况，形成整改意见后报省地方金融监管局。拒不整改或整改后仍不合格的，将责令停业整顿或将吊销其融资担保业务经营许可证。

青海四维信用融资担保有限公司

青海瑞丰融资担保有限公司

青海三阳融资担保有限公司

青海恒宜融资担保有限公司

青海省信用担保集团有限责任公司

青海德信勤融资担保有限公司

海东市乐都区金源担保有限公司

互助土族自治县互信融资担保有限公司

果洛州河源融资担保有限公司

2.以下10家融资担保公司须对存在的问题停业整顿，整顿期间不得开展新增业务。各市（州）金融办要督促以下融资担保公司完成整改并进一步核实整改情况，形成整改意见后，于2020年12月31日前报省地方金融监管局。对整改良好的融资担保公司，省地方金融监管局将批准其继续开展融资担保业务；拒不整改或整改后仍不合格的，将吊销其融资担保业务经营许可证。

青海卢记和浦融资担保有限公司

青海闽商融资担保有限公司

青海银信融资担保有限公司

青海中鑫融资担保有限公司

青海中基融资担保有限公司

青海鼎信融资担保有限公司

互助华融担保有限责任公司

玉树立信融资担保有限公司

祁连县晋商融资担保有限公司

刚察县置信融资担保有限公司

3.以下5家融资担保公司因存在长期未开展业务、未按规定报送相关资料、被列入经营异常名录、连续两年以上未通过合规性经营检查等情况，决定吊销其融资担保业务经营许可证。以下融资担保公司应于本通报公布之日起15个工作日内将融资担保业务经营许可证及原批复文件交回所在地金融办。所在地金融办应及时将收回的融资担保业务经营许可证及批复文件交回省地方金融监管局。逾期不交回的，原融资担保业务经营许可证及批复文件自动作废。

青海宝松融资担保有限公司

民和泰元融资担保有限责任公司

海北州中小企业科技融资担保有限公司

海东德润融资担保有限公司

乌兰县鑫农融资担保有限公司

五、下一步工作要求

各市（州）金融办要切实履行好对融资担保行业的指导和日常监管职能，通过现场检查、不定期抽查、畅通投诉举报渠道等方式，排查融资担保公司的违法违规经营行为，督促其严格依照相关监管政策依法合规开展业务，切实有效防范行业风险。对存在违规问题的融资担保公司，要实行重点监管，提高检查频率，指导推动融资担保行业健康发展。融资担保行业协会应积极发挥在规范经营、加强自律、教育培训、诚信建设、行业宣传等方面的作用，积极营造守法经营、公平竞争、互利双赢的行业发展环境，共同促进融资担保行业发展。各融资担保公司应严格遵守相关法律、法规规定，围绕服务实体经济、防范金融风险任务，进一步明确定位、回归主责主业，不断提高服务经济社会发展的能力和水平。

                       青海省地方金融监督管理局

                        2020年11月4日