各市（州）金融办，青海省金融业协会、青海省融资担保业协会，省内各融资担保公司：    

为加强我省融资担保公司日常监管，规范融资担保公司经营行为，促进行业健康平稳发展，根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号）、《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法>的通知》（青政办〔2012〕49号）等有关规定，省地方金融监管局组织各市（州）金融办及相关人员对全省79家融资担保公司进行合规性经营检查。现将有关情况通报如下。

一、合规性经营检查工作开展情况

为保证融资担保公司合规性经营检查工作有序开展，省地方金融监管局结合工作实际，制定印发了《2018年度融资担保公司、小额贷款公司合规性经营检查方案》，明确了合规性经营检查工作的范围和时间、主要内容和资料目录、检查程序和标准。各融资担保公司结合自身实际，对照《方案》要求，逐条逐项进行了自查自纠；各市（州）金融办根据融资担保公司监管要点和业务开展情况，重点对公司合规经营、资本金运用、公司治理和内控制度落实、财务管理、风险准备金提取、变更事项执行、信息披露和重大风险事件报告、高管人员和从业人员守法经营等情况进行了现场检查。在此基础上，省地方金融监管局针对执法人员少、机构数量多、检查范围广的实际，按照“双随机一公开”监管要求，依托各市（州）金融办合规性经营现场检查，进行了随机抽查，侧重对业务规模大、风险隐患多、长期不开展业务的公司开展抽查，有效确保了合规性经营检查工作的针对性和实效性。

二、存在的主要问题

通过此次合规性经营检查，融资担保公司基本能按照相关法律法规及监管政策的要求，加强业务管理和风险控制，制定落实相关业务实施细则和操作流程，依法合规开展业务，有效缓解中小微企业、个体工商户和“三农三牧”融资难、融资贵问题。但少部分融资担保公司在制度建设、公司治理、资本金运用、风险防控等方面，仍存在薄弱环节，个别融资担保公司甚至存在违法违规经营行为。一是由于法人治理不完善，经济下行影响等因素，部分融资担保公司主动开展业务动力不足，个别融资担保公司甚至长期不开展业务。二是部分融资担保公司人员管理不规范，个别融资担保公司高管空缺、从业人员专业知识缺乏，风险识别与防范能力不强，操作风险较大。三是个别融资担保公司实际信息与报送监管部门信息不一致，存在变更高管与经营地址未及时备案等现象。四是个别融资担保公司日常信息报送不及时，不提供相关资料、不配合开展合规性经营检查工作。五是部分融资担保公司内控制度落实不到位，业务流程不明晰、风控措施不严谨、业务结构不合理、账务管理不严格、档案管理不规范，重保轻管现象较突出，保后管理工作亟待加强。六是由于经济下行、银行准入及自身原因，业务增长较为缓慢，个别融资担保公司未按规定足额计提准备金，将剩余资本金用于拆借，存在出借或挪用资本金现象。七是部分融资担保公司代偿较多，存在对单个被担保人担保余额超过公司净资产的10%、对同一被担保人及其关联方超比例担保、未通过“存入保证金”和“存出保证金”专户进行专项核算等问题。八是个别融资担保公司存在应代偿未代偿现象，对我省融资担保行业声誉产生不良影响。

三、合规性经营检查结果

通过对融资担保公司报送合规性经营检查资料分析，结合各市（州）金融办现场检查情况，经省地方金融监管局局长办公会研究，决定对53家融资担保公司给予通过，占比67.09%；26家融资担保公司不予通过，占比32.91%（详见附件）。

四、合规性经营检查结果分类处置

（一）通过2018年度合规性经营检查的融资担保公司

通过2018年度合规性经营检查的53家融资担保公司要继续严格按照相关法律法规及监管政策要求，进一步完善法人治理、强化风险管控、落实内控制度、细化业务流程、加强团队建设、依法合规展业，积极服务我省中小微企业、“三农三牧”等领域发展。

（二）未通过2018年合规性经营检查的融资担保公司

根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号）、《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法>的通知》（青政办〔2012〕49号）等有关规定，决定对以下公司予以责令限期整改和吊销融资担保业务经营许可证处置。

以下14家融资担保公司对存在问题须逐项整改，整改期间不得开展新增业务。各市（州）金融办要督促以下融资担保公司限期完成整改并进一步核实整改情况，形成整改意见后报省地方金融监管局。对整改良好的融资担保公司，省地方金融监管局将批准其继续开展融资担保业务；拒不整改或整改后仍不合格的，将吊销其融资担保业务经营许可证。

1.青海卢记和浦融资担保有限公司

2.海东德润融资担保有限公司

3.青海信和融资担保股份有限公司

4.刚察县置信信用担保有限责任公司

5.青海德信勤融资担保有限公司

6.青海闽商融资担保有限公司

7.民和泰元融资担保有限责任公司

8.海北州中小企业科技融资担保有限公司

9.青海宝松融资担保有限公司

10.德令哈信达融资担保有限公司

11.青海鼎信融资担保有限公司

12.乌兰县鑫农融资担保有限公司

13.天峻县广兴融资担保有限责任公司

14.祁连县晋商融资担保有限公司

以下12家融资担保公司因存在长期未开展业务、未按规定报送相关资料、被列入经营异常名录、连续两年以上未通过合规性经营检查等情况，决定吊销其融资担保业务经营许可证。以下融资担保公司应于本通报公布之日起10个工作日内将融资担保业务经营许可证及原批准文件交回所在地金融办。所在地金融办应及时将收回的融资担保业务经营许可证及批准文件交回省地方金融监管局。逾期不交回的，原融资担保业务经营许可证及批准文件自动作废。

1.青海华夏融资担保有限公司

2.青海九鼎融资担保有限公司

3.青海江南投资担保集团有限公司

4.青海通盈融资担保有限公司

5.青海农民融资担保有限公司

6.青海鑫莱贷款担保有限责任公司

7.平安县金通贷款担保有限公司

8.青海闽泰融资担保有限公司

9.青海汇成融资担保有限责任公司

10.青海亨元融资担保有限公司

11.青海鑫溢融资担保有限公司

12.民和鑫旺信用担保有限责任公司

五、工作要求

各市（州）金融办要切实履行好对融资担保行业的指导和日常监管职能，通过现场检查、不定期抽查、畅通投诉举报渠道等方式，排查融资担保公司的违法违规经营行为，督促其严格依照《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号）、《青海省人民政府办公厅转发省金融办关于<青海省融资性担保机构管理暂行办法>和<青海省小额贷款公司管理暂行办法>的通知》（青政办〔2012〕49号）及相关监管政策依法合规开展业务，切实有效防范行业风险。对存在违规问题的融资担保公司，要实行重点监管，提高检查频率，并在变更、合规性经营检查、主要股东参与新增融资担保公司或分支机构设立等方面采取更严格的监管。

融资担保行业协会应积极发挥在规范经营、加强自律、教育培训、诚信建设、行业宣传等方面的作用，积极营造守法经营、公平竞争、互利双赢的行业发展环境，共同促进融资担保行业发展。

各融资担保公司应严格遵守相关法律、法规规定，围绕服务实体经济、防范金融风险目标任务，明确定位、回归主业、严控风险、突出特色，依法合规经营，不断提高服务经济社会发展的能力和水平。

任何单位和个人发现非法设立融资担保公司及分支机构或者以其他方式非法经营融资担保业务的，均可向省地方金融监管局投诉和举报（联系电话：0971-6510965）。

附件: 2018年度青海省融资担保公司合规性经营检查结果

                      青海省地方金融监督管理局

                          2019年11月27日