安木拉代表：

您提出的“关于解决中小微企业融资难、融资贵问题的建议”收悉，现答复如下：

近年来，我省金融机构严格落实全国金融工作会议精神和全国小微企业金融服务电视电话会议要求，不断创新工作思路，强化措施手段，积极引导各银行业金融机构完善服务体系、下沉服务重心、创新服务产品、提升服务效率，全力纾困小微企业“融资难、融资贵”问题。

一、政策支持情况

围绕小微企业在发展过程中遇到的融资难、融资贵等普遍性问题，通过优化流程、搭建小微金融服务快速通道，以市场为准则、创新特色金融产品等措施，构建适应小微特色的制度体系。一是建立完善的小微企业融资服务体系。通过创新小微企业信贷服务模式、拓宽直接融资渠道、健全融资担保体系、促进小微企业信用体系建设等，丰富和创新小微企业金融服务方式，提升小微企业金融服务的效率和质量。先后出台《关于金融支持中小微企业发展的实施意见》、《关于进一步加强和改善小微企业金融服务的指导意见》、《关于着力缓解企业融资难融资贵问题的实施意见》、《关于2017年小微企业金融服务工作的指导意见》等一系列文件，持续健全和完善金融服务小微企业政策机制，初步形成了我省金融支持小微企业健康、快速发展的融资服务体系。二是建立金融服务小微企业的补偿奖励机制。为鼓励和引导银行业金融机构、保险公司、小额贷款公司、融资担保公司加大对小微企业的支持力度，出台了《青海省信贷风险补偿专项资金管理暂行办法》、《青海省基础金融服务薄弱地区银行业金融服务省级财政补贴资金管理办法》等制度，充分发挥财政资金的导向作用和放大效应，通过补偿机制，明确了金融支持小微企业的政策导向。同时，在每年的金融机构支持地方经济考核中，对小微企业贷款增速作了明确的约束性要求，提高了金融机构支持小微企业发展的积极性。三是建立覆盖小微企业融资的多层次资本市场体系。针对小微企业发展特点和融资需求的多元化需求，提供覆盖小微企业的“股、债、贷”等综合政策服务，印发《关于促进区域性股权交易市场发展的若干意见》、《关于多层次资本市场实施的意见》、《关于支持企业上市挂牌的实施意见》等文件，坚持重点培育、有序推动符合条件的小微企业到中小板、创业板及“新三板”上市挂牌。

二、采取的主要措施

以全国唯一省级普惠金融综合示范区试点工作为契机，拓展金融服务板块，扩大金融服务的广度和深度，建立多元化的小微金融服务体系。

（一）创建“双基联动”工作模式

让基层金融机构与农牧区基层党组织开展深度合作，基层银行机构选派信贷员到基层党组织兼职，基层党组织选派干部到基层银行兼职，基层党组织在农牧户信用等级评估、贷款用途监督等方面发挥作用，基层银行机构在资金投放上提供服务，共同参与信贷管理，共同控制信贷风险，将信贷服务延伸到村里，打通了金融机构服务群众的“最后一公里”，有效破解了困扰农牧民群众的“贷款难”。

（二）银行业金融机构健全专营化组织体系

为发挥专业化经营优势，将资源集中服务于小微企业市场，在不断加大金融招商引资引智力度，加快建立健全金融组织体系的同时，按照“专业化”“特色化”思路,积极推动省内银行业金融机构提升服务实体经济特别是小微企业水平。通过设立小微专营机构、普惠金融事业部、下沉机构网点等方式，加快小微企业金融服务机构体系建设，截至目前已有14家银行设立普惠金融事业部，有效提升了银行业金融机构服务实体经济的质量与效率，加大了对小微企业的支持力度。

（三）拓宽小微企业融资渠道

一是银行业金融机构创新金融产品。省内银行业金融机构积极发挥各自优势，针对小微企业融资需求“短小频急”特点，创新信贷产品，简化审批流程，陆续推出适合中小微企业金融需求的产品60余种，有序加大融资支持力度。二是强化直接融资金融服务。相关机构引导正常经营的小微企业调整融资结构，运用股权融资、股债结合等方式，降低融资杠杆，缓解企业融资压力。三是发挥保险、担保机构作用。保险与担保机构发挥各自职能，积极探索行之有效的反担保模式，为小微企业的生产经营提供较为全面的风险保障，助力我省小微企业发展。

三、取得的成效

一是小微信贷稳步提升。银行业金融机构支持小微企业发展方法得力、措施得当、成效显著。截止2018年6月末，全省金融机构小微企业贷款余额1334.74亿元，较年初新增10.4亿元，同比增长7.05%，较全省各项贷款增速高2.02个百分点。小微企业贷款余额占各项贷款余额的比重由2012年的14.85%提高到2018年的20.87%。

二是普惠金融成效显著。按照省委省政府的决策部署，积极推进普惠金融示范区建设工作，人行西宁中支结合我省实际提出了协同推进“扶贫普惠、网络普惠、信用普惠、绿色普惠”四大普惠发展模式，2016年我省被列为全国唯一的省级普惠金融综合示范区试点省，目前普惠金融服务的覆盖面、可得性、满意度明显提升。

三是“双基联动”贷款模式持续推广。全面推广“双基联动”作贷款模式，得到汪洋副总理、中央深改办、中组部、银监会等部门的高度评价。2018年6月底，全省开展“双基联动”的银行基层网点发展到463家，互派挂（兼）职人员4122人，建立信贷工作室2977个，贷款余额106.94亿元，惠及79.7万（户）农牧民。

四、问题及下一步工作

在经济“新常态”下，经济增长放缓，下行压力和风险依然较大，小微企业经营困难加剧。金融机构方面，面对小微企业规模小、经营不稳定且制度不健全的特点，银行缺乏足够的渠道和信息去全面了解小微企业的真实信息，同时，社会信用体系建设不够完善，小微企业贷款发放主要依赖客户经理的主观判断以及责任约束机制实现，使得小微企业贷款人力成本高。小微企业方面，我省小微企业规模实力相当薄弱，抵御风险能力较差，且大多是轻资产，无法提供厂房抵押，无法提供正规财务报表，同时，小微企业多存在经营管理不规范、制度不健全、人员配置不完备等问题，使小微企业发生信贷风险的可能性相对较高。也成为小微企业融资难的一个重要原因。

根据代表工作建议，我们将继续以《关于全面推进普惠金融综合示范区试点工作的实施意见》为抓手，狠抓工作落实，着力提高金融服务覆盖率、可得性、满意度。具体要在以下几个方面做文章：一是要充分发挥各银行小微企业专营机构专业化优势。以专营机构为集约化处理中心，引导各银行业金融机构对小微企业各业务环节进行标准化批量化精细化作业，达到管控信贷风险、提高审批效率及降低管理成本的目的;二是巩固提升“双基联动”和“普惠金融”工作成效，进一步健全组织机构和运行机制，同时，扎实推进金融精准扶贫示范区建设工作，将各地区好的做法、先进经验在全省复制和推广。

联系人：海仁措毛      联系电话：8068865

                                                                   2018年8月8日